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2018年2月12日 16:36 星期一
息魔殺埋身 定按慳息「有數圍」?(短片)

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加息預期升溫,港銀紛紛推出定息按揭計劃搶客。最新加入戰場的是按揭市佔率排第一的滙豐銀行。定按計劃可慳息多少?選擇計劃時要注意甚麼?下文一一介紹。

美國下月加息機會近9成

根據利率期貨顯示,美國下月加息的機會高達87%。市場預期美國今年將加息3次,甚至4次。自2015年底起,美國已加息5次,本港一直未跟隨,外界預期本港銀行今年很大機會跟加,上調最優惠利率。

自今年初渣打推出定息按揭計劃後,多間銀行陸續跟隨。上周中銀推出兩個分別定息1年及2年的按揭計劃後,滙豐隨即出招回應。目前已宣布推出定按計劃的銀行包括滙豐、中銀、渣打、東亞、工銀亞洲、華僑永亨;另外恒生及花旗亦傳研究推出定按。

定按穩賺?

坊間定按計劃首年息率普遍鎖定在1.68厘。根據財資市場公會網頁顯示,今日1個月銀行同業拆息(hibor)為0.77厘,套用市場H按計劃(H+1.28厘),實際年利率為2.05厘,目前定按息率已見優勢。

若H按息率長期處於2.15厘封頂水平,慳息優勢將更明顯。假設600萬物業,承造30年8成按揭,定按首年利息支出(以1.68厘計)約4.38萬元,較H按利息支出(以2.15厘計)5.72萬元,低1.34萬元。

坊間部分定按計劃鎖息期長達兩年,次年息率普遍鎖定在2.15厘。在加息情況下,即使次年鎖息率較首年高,所節省的利息開支亦可能不亞於首年。以上述情況為例,假設本港明年跟隨美國加息3次(於3、6、9月份加息),定按計劃次年利息支出為 5.72萬元;而H按封頂息率在不斷被推高的情況下,H按全年利息支出或高達6.84萬元。兩者的利息支出相差1.12萬元。

與按息掛鈎存款戶口亦可慳息

中原按揭經紀董事總經理王美鳳表示,若H按息率長期處於封息位,目前定按計劃幾乎可以說是穩賺。她指出,除了比較鎖定息率高低,客戶亦宜留意罰息期長短、罰息息率、封頂息率等;而銀行有沒有提供與按息掛鈎的存款戶口亦是關鍵因素,因為其對抵銷按息支出亦起重要作用。

撰文 吳敏芳 本網記者
欄名 每日專題
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